Юрист Виноградов: после погашения кредита не стоит сразу выбрасывать договор
- РИА Новости
Об этом рассказал в беседе с RT член Общественной палаты России, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
«Вместе с ним желательно сохранить график платежей, квитанции или иные подтверждения оплаты, а главное — справку банка о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. Эта справка имеет особый юридический вес: она официально фиксирует факт закрытия долга и может стать ключевым доказательством в спорных ситуациях — например, если в кредитной истории появится ошибка, банк заявит о несуществующем долге или возникнет судебный спор», — подчеркнул собеседник RT.
Отмечается, что в качестве практического ориентира для срока хранения можно использовать общий срок исковой давности.
«Согласно статье 196 ГК РФ он составляет три года, но важные документы, подтверждающие полное исполнение обязательств, имеет смысл сохранять и дольше, так как исковая давность определяет только срок защиты нарушенного права в судебном порядке, а не период, в течение которого человек обязан хранить документы», — добавил Виноградов.
- Gettyimages.ru
Кроме того, по его словам, применительно к кредитным обязательствам трёхлетний срок не всегда можно просто отсчитать со дня закрытия кредита.
«Если договор предусматривает погашение задолженности периодическими платежами, срок исковой давности по требованиям о каждом таком платеже исчисляется отдельно. Поэтому после полного погашения обычного потребительского кредита разумно сохранять документы как минимум три года. Если были просрочки, реструктуризация, разногласия с банком или речь идёт о крупном кредите, документы целесообразно хранить дольше», — посоветовал эксперт.
Отмечается, что старые кредитные документы могут понадобиться и спустя несколько лет.
«Например, если банк предъявит требование по уже погашенному обязательству, возникнет спор с коллекторской организацией, в кредитной истории обнаружатся ошибочные сведения о задолженности либо потребуется подтвердить размер и дату конкретного платежа», — пояснил он.
В таких случаях договор, график, платёжные и другие документы помогают восстановить условия кредита и доказать, что заёмщик исполнил свои обязательства, подчеркнул собеседник RT.
«Также кредитные документы могут понадобиться для получения налогового вычета, а если для погашения кредита использовался маткапитал, то документы могут потребоваться контролирующим органам. При этом сами кредитные организации обязаны хранить документов по кредитным договоров не менее пяти лет. Это важно, например, в случае утери документов, так как позволяет запросить у банка дубликат документа», — добавил специалист.
Если кредит оформлялся в электронном виде, договор, график платежей и справку о погашении лучше скачать из приложения или личного кабинета банка и сохранить отдельно, порекомендовал Виноградов.
«Со временем доступ к старым документам в банковском сервисе может измениться. При скачивании обращайте внимание, чтобы файл содержал отметку об электронной подписи — так документ сохранит юридическую силу при предъявлении», — заключил он.
Ранее россиянам объяснили, что проверить наличие мошеннического займа можно в кредитном отчёте.